Zeit‒kongruentes Rentenmanagement.
Vermögen so strukturieren, dass es zum richtigen Zeitpunkt zur Verfügung steht.
Der Übergang in den Ruhestand verändert die Anforderungen an das eigene Vermögen grundlegend. Während in der Aufbauphase meist Vermögenswachstum im Vordergrund steht, geht es später zunehmend darum, laufende Ausgaben zuverlässig zu finanzieren und gleichzeitig langfristige Vermögenswerte sinnvoll investiert zu lassen.
Genau hier setzt unser zeit‒kongruentes Rentenmanagement an.
Jedes Mandat wird individuell strukturiert – mit dem Anspruch, der sonst institutionellen Investoren vorbehalten ist.
Ruhestandsplanung braucht mehr als eine Renditebetrachtung
Viele Ruhestandskonzepte betrachten vor allem die Frage, welche Rendite ein Vermögen erzielen kann. Entscheidend ist jedoch ebenso, wann welches Kapital benötigt wird.
Wer in den kommenden Jahren regelmäßig Vermögen entnimmt, sollte kurzfristig benötigte Beträge anders strukturieren als Kapital, das erst in zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahren benötigt wird.
Ziel ist deshalb, den persönlichen Liquiditätsbedarf mit unterschiedlichen Anlagehorizonten zu verbinden.
Unser Ansatz
Auf Grundlage Ihrer persönlichen Lebensplanung analysieren wir unter anderem:
Darauf aufbauend wird das vorhandene Vermögen unterschiedlichen zeitlichen Verwendungszwecken zugeordnet. Kurzfristig benötigte Mittel können stärker auf Stabilität und Verfügbarkeit ausgerichtet werden. Kapital mit längerem Anlagehorizont kann dagegen weiterhin stärker an langfristigen Renditechancen ausgerichtet bleiben.
Lebensstandard
Ihren gewünschten Lebensstandard im Ruhestand
Einkünfte
Erwartete Renten- und Versorgungseinkünfte
Ausgaben
Laufende und außergewöhnliche Ausgaben
Vermögen
Vorhandenes liquides und investiertes Vermögen
Inflation & Steuern
Inflation, Kaufkraftentwicklung und steuerliche Auswirkungen
Ziele & Sicherheit
Individuelle Sicherheitsbedürfnisse und geplante Vermögensübertragungen
Entnahmen planbarer gestalten
Gerade in schwachen Kapitalmarktphasen kann es problematisch sein, dauerhaft aus einem einheitlich investierten Depot verkaufen zu müssen. Eine zeitlich strukturierte Vermögensplanung soll deshalb vermeiden, dass kurzfristiger Liquiditätsbedarf automatisch zu langfristig ungünstigen Anlageentscheidungen führt.
Dabei betrachten wir nicht nur die Vermögensanlage selbst, sondern die Gesamtsituation.
So entsteht eine Ruhestandsstrategie, die nicht von einzelnen Marktbewegungen ausgeht, sondern vom tatsächlichen Finanzbedarf.
Für wen eignet sich das Konzept?
Das Konzept richtet sich insbesondere an Menschen, die bereits über nennenswertes Vermögen verfügen und ihre Altersversorgung nicht ausschließlich über gesetzliche oder betriebliche Renten abdecken.
Typische Fragestellungen sind:
Wie lange reicht mein Vermögen bei unterschiedlichen Entnahmen?
Wie verändert Inflation meinen zukünftigen Kapitalbedarf?
Wie viel monatliches Nettoeinkommen kann mein Vermögen langfristig ermöglichen?
Wie hoch sollte meine Liquiditätsreserve sein?
Welche Auswirkungen haben Kapitalmarktentwicklungen und wie viel Vermögen möchte ich an die nächste Generation weitergeben?
Planung statt Bauchgefühl
Unser Ziel ist es, diese Fragen nicht isoliert zu beantworten, sondern in einem belastbaren Gesamtmodell zusammenzuführen. Dabei entwickeln wir unterschiedliche Szenarien und überprüfen regelmäßig, ob die ursprünglichen Annahmen noch zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation passen.
So wird aus vorhandenem Vermögen ein planbares Versorgungskonzept für den Ruhestand.
Warum Mandanten uns vertrauen
Wir verbinden jahrzehntelange Erfahrung in der Finanzberatung mit einem klaren Grundsatz: Das Interesse des Mandanten steht immer an erster Stelle – ohne Ausnahme.
Unser Anspruch
Jedes Konzept, das wir empfehlen, muss einem einfachen Test standhalten: Würden wir es für unser eigenes Vermögen einsetzen? Dieses Prinzip leitet alles, was wir tun.
25+
Jahre Erfahrung
Fundiertes Wissen aus über zwei Jahrzehnten in der institutionellen und privaten Finanzberatung.
98%
Kundenzufriedenheit
Basierend auf 43 unabhängigen Bewertungen – Ausdruck einer Beratung, die überzeugt.
6
Institutionelle Konzepte
Jedes einzelne entwickelt, um höchsten Ansprüchen an Struktur und Ergebnis gerecht zu werden.
Was unsere Kunden sagen
Die Zusammenarbeit mit Kuhlmann & Bockelmann war durchweg positiv. Die Berater nehmen sich viel Zeit, um individuelle Lösungen zu finden und komplexe Themen verständlich zu erklären. Besonders beeindruckt hat mich die unabhängige und transparente Beratung. Ich fühle mich hier bestens aufgehoben. Klare Empfehlung für alle, die eine seriöse und professionelle Finanzberatung suchen!
Yannick Stubenrauch
Ich kann die Beratung von Kuhlmann & Bockelmann absolut weiterempfehlen. Ich habe keine besonderen Vorerfahrungen, aber durch die freundliche und einfach erklärte Beratung, kann ich Zusammenhänge verstehen und fühle mich sehr gut betreut. Die Kommunikation mit Oliver Kuhlmann ist stets einfach und professionell. Ich bin sehr zufrieden und auch die Ergebnisse sprechen für sich.
Nochmals vielen Dank!
Joana Krawczak
Seit einem Jahr arbeite ich nun auf Augenhöhe mit Herrn Kuhlmann zusammen. Was ich an der Zusammenarbeit am meisten schätze ist die direkte und klare Ansprache. Für alle, die wirklich Ergebnisse erzielen wollen, ist Herr Kuhlmann der richtige Ansprechpartner.
Tim Bauer
Bin sehr zufrieden!
Auf Wünsche wird eingegangen, aber grundsätzlich werden immer proaktiv Lösungen präsentiert, die bereits sehr passend sind.
Dennis
Fragen, die Sie vielleicht haben
Wie läuft ein Erstgespräch ab?
Für wen ist K&B die richtige Adresse?
Kann ich K&B auch digital erreichen?
Was unterscheidet K&B von anderen Finanzberatern?
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